Comment faire fructifier son épargne ?

Épargner est essentiel. En mettant de l’argent de côté, vous pouvez en effet préparer et concrétiser les projets qui vous tiennent à cœur, construire plus sereinement votre avenir ou celui de vos proches, ou encore faire face à d’éventuels imprévus.

Le compte épargne, est-ce vraiment la meilleure solution pour faire fructifier votre argent ?

Pour se constituer un capital, de nombreuses personnes se tournent vers les produits d’épargne bancaires classiques, tels que le compte épargne. Dans le contexte actuel, le portefeuille monétaire ne peut toutefois plus être considéré comme la seule solution pour placer son argent.

En effet, aujourd’hui, les taux d’intérêt et les rendements de l’épargne bancaire sont historiquement bas. Ils ne couvrent même plus l’inflation. Autrement dit, épargner sur un compte ne rapporte plus rien. Au contraire : vous perdez votre argent.

Bon à savoir

Le compte épargne ne doit pas pour autant être banni. Il s’agit en effet d’une bonne solution pour :

• commencer à épargner ;
  
• placer votre argent à court terme ;
  
• vous constituer une épargne financière de précaution, avec une réserve d’argent disponible à tout moment.

Alors, que faire de son argent ? Où placer son épargne ?

Plusieurs solutions vous permettent de placer votre argent, de vous constituer un capital et de le valoriser en vue de financer des projets à moyen et long terme.

Pour trouver celle ou celles qui vous conviennent, il est important de prendre en compte différents critères :

• le montant que vous avez à placer ;
  
• votre appétence au risque : en général, plus le placement est risqué, plus le rendement peut être élevé, et inversement ;
  
• vos objectifs de placement : à quoi servira l’argent que vous épargnez ?
  
• votre horizon de placement : est-ce que vous souhaitez investir à moyen (3-5 ans) ou à long terme (au-delà de 5 ans) ?

Les fonds d’investissement

Investir dans un fonds constitue dans de nombreux cas une solution idéale pour construire un projet à moyen ou long terme : achat immobilier, financement des études de vos enfants, préparation de votre retraite, etc.

En investissant dans des fonds, vous acceptez de prendre une part de risque sur une partie de votre capital. Vous vous laissez ainsi la possibilité d’obtenir un meilleur rendement sur votre épargne, en adéquation avec le temps où celle-ci sera immobilisée.

Les fonds d’investissement sont gérés par des professionnels. Ils sont extrêmement variés, en termes de :

• classes d’actifs (actions, obligations...) ;
  
• zones géographiques ;
  
• secteurs d’activité ;
  
• tailles d’entreprises.

Il y a donc très certainement des fonds qui correspondent à vos besoins, à votre profil de risque et au rendement que vous souhaitez atteindre.

Nous vous proposons une sélection de fonds rigoureusement choisis par nos experts et pour lesquels nous avons de fortes convictions. Ils vous permettent d’optimiser le couple rendement-risque de votre épargne.

Les dépôts-titres

Pour faire fructifier votre épargne en investissant sur des fonds, vous pouvez vous tourner vers le dépôt-titres, facile à mettre en œuvre, et vous permettant de garder une grande réactivité pour passer vos ordres, disponible avec votre compte bancaire BGL BNP Paribas.

Le dépôt-titres permet de conserver tous vos titres (actions, obligations…) dans un seul et même endroit accessible depuis votre Web Banking. Après l’avoir activé, vous pouvez choisir vous-même un ou plusieurs fonds dans lesquels vous souhaitez investir. Vous pouvez également demander à être accompagnés dans vos choix et vous faire conseiller.

Si vous débutez, le dépôt-titres avec investissements programmés Easinvest constitue une solution intéressante. Son fonctionnement est simple : chaque mois, vous épargnez un montant fixe qui est investi par des experts, pour vous, dans des fonds.

L’assurance-vie

L’assurance-vie permet également de faire fructifier son épargne, tout en bénéficiant d’autres avantages. En souscrivant un contrat d’assurance-vie, vous assurez en effet votre avenir et vous protégez vos proches en cas de décès. Vous constituez un capital petit à petit, tout en profitant de déductions fiscales.

Il existe plusieurs types de contrat :

• assurance vie pour protéger ses proches en constituant un capital pas à pas ;
  
• assurance vie pour protéger ses proches et placer une partie de son capital existant.

Avec l’assurance-vie OptiSave+⁽¹⁾ :

• vous protégez vos proches en garantissant un capital en cas de décès ;
  
• vous pouvez faire fructifier votre épargne de manière progressive ;
  
• vous choisissez le montant et la périodicité des primes versées ;
  
• à la souscription du contrat, vous avez la possibilité de choisir :
  
  • entre un profil d’investissement prédéfini parmi plusieurs propositions ou un profil d’investissement personnalisé ;
    
  • entre différentes garanties complémentaires
    
• Les primes sont déductibles dans le cadre de la déclaration fiscale sur base de l’article 111 (L.I.R.)2)⁽²⁾.

Avec l’assurance-vie OptiLife²⁽¹⁾ :

• vous combinez vos objectifs d’épargne et de prévoyance ;
  
• vous diversifiez votre portefeuille et pouvez choisir d’investir en parti dans le Fonds Général a capital garantie ;
  
• vous protégez vos proches ;
  
• vous organisez la transmission de votre patrimoine ;
  
• vous bénéficiez de la sécurité offerte par le « super privilège »⁽³⁾ au Luxembourg.

Diversifier vos placements pour obtenir un meilleur rendement sur votre épargne

Il est important de ne pas placer tous ses œufs dans le même panier. Pensez donc à diversifier votre épargne, en vous tournant vers plusieurs solutions financières.

Les conseillers du centre d’expertise Invest de BGL BNP Paribas vous accompagnent pas à pas dans vos investissements et vous proposent des solutions sur-mesure, qui tiennent compte de vos objectifs d’épargne et de votre profil d’investisseur.

Vous souhaitez faire fructifier votre épargne ?

Notre Centre d’Expertise Invest est à votre écoute du lundi au vendredi de 8h30 à 18h30 au (+352) 42 42 40 04.