Indépendant ou profession libérale, préparez votre retraite
Vous êtes indépendant ou exercez une profession libérale au Luxembourg ? Grâce à l’assurance-vie proposée par BGL BNP Paribas et son partenaire Cardif Lux Vie, prévoyez dès à présent votre retraite. Et diminuez vos impôts.
Depuis le 1er janvier 2019, le régime complémentaire de pension est ouvert aux travailleurs indépendants et professions libérales résidant au Luxembourg. À travers une assurance-vie, il vous est désormais possible de constituer une épargne retraite complémentaire, tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.
Banque-assurance à l’écoute de vos besoins, notre partenaire Cardif Lux Vie a développé une formule d’assurance-vie spécifique pour préparer la retraite des professions libérales et des indépendants : OptiLib.
Qu’est-ce qu’OptiLib ?
OptiLib est un contrat de prévoyance retraite pour les Indépendants et Professions Libérales, dans le cadre de leur activité professionnelle.
OptiLib vise à la constitution d’une épargne-retraite destinée à compléter la retraite légale.
L’épargne constituée est versée sous forme d’un capital à l’échéance. En complément du volet retraite, le contrat propose également plusieurs garanties complémentaires optionnelles de prévoyance (décès, invalidité, accident).
Quels sont les avantages d’OptiLib ?
- vous préparez votre retraite : au terme du contrat, le capital est en principe exonéré d’impôts sur le revenu ;
- vous bénéficiez d’avantages fiscaux en réduisant vos charges ;
- vous protégez vos proches : en cas de décès, l’argent que vous avez investi revient au(x) bénéficiaire(s) du contrat que vous aurez désigné(s) ;
- vous profitez d’un rendement attractif (2,5 % bruts servis en 2017) grâce à notre Fonds Général.
Placement retraite pour indépendants et professions libérales : comment en profiter ?
- vous fixez à l’avance et selon vos possibilités le montant annuel que vous désirez placer ;
- vous répartissez le montant investi entre l’assurance-vie et l’épargne retraite ;
- vous déterminez la fréquence de vos versements ;
- vous choisissez, chaque année, les types de fonds dans lesquels vous souhaitez investir selon votre profil de risque ;
- vous définissez les risques à couvrir : décès, invalidité, accident.
Qui peut profiter d’OptiLib ?
OptiLib s’adresse aux professions libérales et aux travailleurs indépendants, membres de la Chambre de Commerce, de la Chambre d’Agriculture ou de la Chambre des Métiers au Luxembourg.
Vous devez également :
- résider au Grand-Duché de Luxembourg ;
- être affilié à la sécurité sociale luxembourgeoise.
Astuce
Vous pouvez également bénéficier de déductions fiscales en tant que particulier ! Complétez votre protection et celles des êtres qui vous sont chers avec d’autres formules d’assurance-vie. Déductibles fiscalement, elles vous permettent aussi de réduire vos impôts.
Un contrat souscrit = un arbre planté
En collaboration avec l'organisme REFOREST'ACTION, notre partenaire Cardif Lux Vie plante un arbre pour tout nouveau contrat souscrit !
En souscrivant à Opilib, vous participez donc à la reforestation de la Grande Région.
Vous pouvez suivre au fur et à mesure le projet de reforestation de Cardif Lux Vie à travers son site internet.
Vous souhaitez souscrire à l’assurance OptiLib ?
Rencontrez l’un de nos conseillers en agence pour définir votre plan d’investissement personnalisé.
Vos questions fréquentes
-
Y a-t-il une prime minimale à verser chaque année ?Non, celle-ci sera définie en fonction de vos besoins.
-
Quel montant puis-je espérer déduire dans ma déclaration fiscale ?
Moyennant le paiement d’une retenue d’impôt de 20 % et d’une taxe de 0,9 % sur les primes versées, vous pouvez déduire les montants investis dans le cadre d’un contrat OptiLib à concurrence de 20 % maximum de votre revenu professionnel annuel net.
*Les déductions fiscales sont attribuées aux résidents luxembourgeois et aux non-résidents « assimilés ».
*Moyennant le respect de certaines conditions disponibles sur bgl.lu ou dans votre agence BGL BNP Paribas
*La déductibilité des intérêts débiteurs du crédit consommation, OptiSave+ faisant partie du même article, le montant déductible est de maximum 672 eur ( article 109 LIR)
* Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et est susceptible d’être modifié ultérieurement
