Le leasing financier
Vous souhaitez financer un bien mobilier à usage professionnel ? Sachez que le leasing financier est une solution qui présente de nombreux avantages.
Qu’est-ce que le leasing financier pour professionnels ?
Le leasing financier est un mode de financement qui permet à tout professionnel de financer ses investissements via le paiement d’un loyer. Avec ce mode de financement, le professionnel n’est pas propriétaire des biens financés. Il n’en est que le locataire et dispose d’une option d’achat à la fin du contrat.
Le leasing financier peut servir à financer :
- du matériel roulant (voiture, camionnette, camion, remorque, utilitaire, tracteur, etc.) ;
- mais également tout autre type de bien mobilier à usage professionnel.
BNP Paribas Lease Group Luxembourg (BPLG) fait partie du groupe BNP Paribas. BPLG est notre partenaire exclusif pour le leasing financier.
Bon à savoir
Attention à ne pas confondre le leasing financier et le leasing opérationnel. Il s’agit d’offres distinctes et complémentaires.
Le leasing financier ne supporte pas, par exemple, les frais tels que :
- l’entretien ;
- les pneus ;
- l’assurance en ce qui concerne un véhicule roulant.
Comment fonctionne le leasing financier ?
- vous choisissez le matériel et le fournisseur ;
- la société de leasing acquiert ce matériel et en devient le propriétaire durant toute la durée du contrat ;
- en échange d’un loyer, la société spécialisée dans le leasing vous met l’équipement à disposition pendant la période déterminée ;
- vous gardez la possibilité de racheter le matériel en fin de contrat (cette option d’achat est calculée dans votre offre de leasing de départ).
À la fin du contrat plusieurs options s’offrent à vous :
- lever l’option d’achat ;
- prolonger le contrat ;
- restituer le matériel (la restitution anticipée est possible sous conditions (1) ) .
Bon à savoir
Le paiement des loyers dûs et de la valeur résiduelle prévue correspond au prix d’acquisition du matériel.
La valeur résiduelle du bien dépendra de la nature de celui-ci. Le professionnel devient propriétaire du matériel en cas d’achat en fin de leasing (en levant l’option d’achat).
Pourquoi choisir le leasing financier pour votre véhicule professionnel ?
Cette solution permet :
- le financement sans endettement ni recours aux fonds propres (sans apports, financement 100%) ;
- le refinancement de biens mobiliers par le leasing en vue de libérer du capital pour d’autres investissements ;
- une évaluation précise de vos charges financières ;
- un loyer modulable en fonction de vos besoins ;
- une tarification attractive ;
- une rapidité de décision ;
- pas ou peu de garanties à donner(2) ;
- la liberté de choix du véhicule, options et fournisseur ;
- la déductibilité des loyers en charge(3) ;
- la TVA récupérable et préfinancement de la TVA par BPLG ;
- la possibilité de faire un leasing sur d’autres biens hors matériel roulant ;
- d’assurer vous-même la gestion du véhicule (entretien, réparations etc.).
Nos marchés
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Agriculture- Tracteurs
- Moissonneuses-batteuses
- Chariots téléscopiques
- Ensileuses
- Ramasseuses presses
- Faucheuses et faneuses
- Epandeurs et pulvérisateurs
- Charrues et semoirs
- Tracteurs
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Industrie et Distribution- Machines-outils
- Matériels d’emballage
- Equipements pour le commerce
- Machines de distribution automatique
- Machines-outils
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Transport- Véhicules utilitaires
- Véhicules industriels
- Tracteurs routiers
- Bus et cars
- Remorques et semi-remorques
- Véhicules de tourisme à fins professionnelles
- Véhicules utilitaires
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Immobilier- Supermarchés
- Centres de stockage
- Cliniques
- Maisons de retraite
- Bureaux
- Supermarchés
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Medical- Equipements dentaires
- Equipements d’imagerie médicale
- Equipements dentaires
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Audiovisuel- Vidéoprojecteurs
- Murs d’images
- Vidéoprojecteurs
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Bâtiment- Pelle hydraulique
- Tractopelle
- Chargeuse
- Camion à plateau
- Camion à benne
- Rouleau compresseur
- Grue
- Bétonnière
- Matériel de compactage
- Chariot téléscopique
- Pelle hydraulique
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Bureautique- Imprimantes multifonctions
- Imprimantes laser
- Scanners de documents
- Imprimantes à grande vitesse et à grands volumes
- Télécopieurs
- Solutions de gestion des documents
- Imprimantes multifonctions
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Informatique
- Hardware : postes de travail (ordinateurs, micro-informatique) et infrastructures (serveurs, solutions de stockage)
- Software : logiciels, progiciels applicatifs
- Hardware : postes de travail (ordinateurs, micro-informatique) et infrastructures (serveurs, solutions de stockage)
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Manutention- Chariots industriels frontaux de manutention
- Chariots de magasinage
- Matériel spécifique de manutention
- Chariots industriels frontaux de manutention
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Sécurité- Systèmes d’alarme
- Systèmes de vidéosurveillance
- Systèmes d’alarme
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Télécommunication- Mobilité (téléphone)
- Infrastructure : (ex.routeur)
- Mobilité (téléphone)
Astuce
En principe, le financement par leasing vous permet de toucher les mêmes aides étatiques que pour un financement par crédit bancaire.
Vous souhaitez profiter du leasing financier ?
Vos questions fréquentes
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Qui peut profiter du leasing financier ?Après analyse du dossier, le leasing financier est accessible à tous les professionnels personnes morales, avec un statut d’indépendant, ayant une activité sur le marché luxembourgeois.
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Quelle est la différence entre le leasing financier, le leasing opérationnel et le crédit d’investissement ?
Le leasing financier est une solution de financement qui vous permet de financer votre bien et d’en assurer vous-même la gestion (entretien, réparations, etc.).
Le leasing opérationnel est une solution de financement plus complète, incluant la location du véhicule mais également les frais y relatifs (assurances, pneus, etc.).
Le leasing financier s’adresse à tout type de matériel roulant ainsi qu’à d’autres équipements (matériel industriel, médical, informatique, bureautique, etc.) tandis que le leasing opérationnel concerne uniquement le financement d’un parc automobile.
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Comment est fixé le montant des loyers d’un leasing ?
Le loyer est en fonction du prix de l’actif, de la durée, de la valeur résiduelle et du taux implicite utilisé par le loueur.
Vous avez la possibilité de verser un 1er loyer majoré, soit pour diminuer le montant des mensualités, soit pour bénéficier d’un avantage fiscal en fin d’année (4) , en respectant toutefois la règle maximale de 33 %.
Le total des loyers versés sur l’année ne peut donc pas dépasser 33 % du montant d’investissement.
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Quelles sont les garanties demandées ?
Différentes garanties peuvent être exigées par BNP Paribas Lease Group Luxembourg selon le type de matériel, la stabilité financière de la société et sa capacité de remboursement.
Même si la banque se réserve le droit de demander toutes les garanties nécessaires pour couvrir le risque, l’obligation de mise en place de garanties est en général et dans la pratique plus limitée vu que BPLG reste propriétaire du bien financé pendant toute la durée du contrat.
Voici les cas les plus courants :
- pour les personnes morales : le cautionnement solidaire et indivisible des associés ;
- premier loyer majoré, donc d’un montant supérieur au loyer habituel ;
- l’inscription hypothécaire ;
- le mandat hypothécaire ;
- le gage/nantissement sur valeurs mobilières ;
- le nantissement d’espèces ;
- il est également possible de demander une poursuite de location par un tiers (société mère par exemple).
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Quelle est la durée d’un leasing financier ?
Le contrat est généralement conclu pour une période allant de 32 à 60 mois, sur certains biens mobiliers la durée peut être prolongée sous réserve d’acceptation par le prêteur.
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Quelle sera la valeur résiduelle de mon bien ?
La valeur résiduelle à laquelle vous pouvez racheter le bien en fin de contrat dépend du type d’actif.
Elle est principalement de 10 % du prix d’acquisition pour le matériel roulant et 1% pour tous les autres biens mobiliers.
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Puis-je acheter mon véhicule ou du matériel à l’étranger ?
L’achat du véhicule ou de l’actif pourra être acheté à l’étranger sous réserve d’accord préalable de la part de BPLG sur base d’une présentation d’un devis avec les coordonnées complètes.
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Puis-je financer une voiture ou du matériel d’occasion ?
Le matériel d’occasion n’est pas exclu mais est soumis à des conditions strictes avec étude d’éligibilité par BPLG.
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Puis-je rompre mon contrat anticipativement ?
En cas de résiliation en cours de contrat, le locataire est redevable d’une indemnité de résiliation.
(1) Pour toute demande d’informations supplémentaires, n’hésitez pas à contacter notre Service Client. Nos conseillers sont à votre écoute du lundi au vendredi de 8h à 18h au (+352) 42 42-2000.
(2) Selon votre situation professionnelle.
(3) Sous certaines conditions pour les indépendants.
(4) Non obligatoire. Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et est susceptible d’être modifié ultérieurement.
5) Offre soumise à conditions et sous réserve d'acceptation de votre dossier par la banque et par BNP Paribas Lease Group Luxembourg. Sous certaines conditions pour les indépendants.
