Wie kaufe ich eine Immobilie in Luxemburg?

1. Bestimmen Sie das Budget für Ihre Immobilie

Den Kauf einer Immobilie nimmt man nicht auf die leichte Schulter. Ein solches Projekt will gut geplant sein. Bevor Sie die Suche nach einem Haus oder einer Eigentumswohnung aufnehmen, sollten Sie Ihr Budget genau kennen:

• Wie viel Eigenkapital können Sie für Ihr Immobilienprojekt aufbringen?
• Welchen Betrag können Sie monatlich zurückzahlen?

Dieser wichtige erste Schritt erspart Ihnen möglicherweise so manche Enttäuschung, und Sie vergeuden keine Zeit mit der Suche nach einem Objekt, das nicht Ihren finanziellen Möglichkeiten entspricht. Außerdem vermeiden Sie, dass Ihr Darlehensantrag abgelehnt wird, wenn Sie den Vorvertrag schon unterschrieben haben.

Zur Festlegung Ihres Budgets und des Finanzierungsplans für Ihren ersten Immobilienkauf empfehlen wir Ihnen, Ihre Kreditfähigkeit zu ermitteln. Nutzen Sie dazu ganz einfach unseren Online-Kreditrechner oder besuchen Sie uns in einer Zweigstelle.

2. Grenzen Sie Ihre Suche ein

Neben Ihrem Budget sollten Sie wichtige Kriterien festlegen, die Ihre Immobilie erfüllen soll: 

• Die Art des Objekts: Eigentumswohnung (unabhängig oder in einer Wohnanlage), Reihenhaus, Einfamilienhaus,
• Lage: Region und Infrastruktur in unmittelbarer Umgebung,
• Zustand: renovierungsbedürftig, Neubau, Altbau, modern,
• Merkmale: Wohnfläche, Anzahl der Zimmer, mehrere Etagen usw.

3. Finden Sie das passende Objekt

Sobald Sie das Budget und Ihre Suchkriterien festgelegt haben, können Sie sich auf die Suche nach Ihrer zukünftigen Immobilie machen. Hilfreich sind dabei: 

• Immobilienmakler vor Ort oder im Internet,
• Websites zur Immobiliensuche,
• Zeitungsanzeigen,
• Mund-zu-Mund-Propaganda.

Wenn Sie ein Objekt besichtigen, prüfen Sie den Zustand von Installationen und elektrischen Anlagen, eventuelle Feuchtigkeit, die Isolierung des Gebäudes usw. Lassen Sie sich ruhig von einem Sachverständigen begleiten und beraten. Auch die Umgebung des Objekts sollten Sie eingehend prüfen: Ist Lärmbelästigung zu befürchten? Gibt es im näheren Umkreis Schulen, Geschäfte, öffentliche Verkehrsmittel?

4. Der Abschluss Ihres ersten Immobilienkaufs

Oft muss man lange suchen, bis man eine echte Perle findet. Doch dann ist es soweit: Sie haben die in Ihren Augen ideale Immobilie gefunden! Doch bevor Sie Eigentümer Ihres neuen Heims werden, sind noch ein paar Formalitäten zu erledigen. Zunächst gilt es einen Vorvertrag zu unterschreiben und einen Notar mit der anschließenden Ausfertigung des Kaufvertrags zu beauftragen.

Sobald der Vorvertrag unterschrieben ist, müssen Sie sich erneut an Ihre Bank wenden, um ein Angebot für ein Immobiliendarlehen zu erhalten. Dieses Angebot enthält die Tilgungsdauer und die Art der Verzinsung Ihres Darlehens (fest, variabel, zeitlich begrenzte Zinsbindung). Damit Ihre Bank Ihnen ein passendes Finanzierungsangebot unterbreiten kann, müssen Sie bei der Bank verschiedene Unterlagen einreichen:

• Personalausweis,
• 3 Gehaltsabrechnungen,
• Unterzeichneter Vorvertrag,
• Nachweis von Eigenmitteln,
• Umsätze auf den Konten bei anderen Banken,
• Fotos des Objekts,
• Nachweise über regelmäßige Einkünfte,
• Nachweise über regelmäßige Ausgaben.

In Abhängigkeit von Ihrem Profil und Ihrem Projekt kann die Bank weitere Unterlagen von Ihnen anfordern.

Um ein Immobiliendarlehen zu den besten Konditionen zu erhalten, müssen Sie sich gut vorbereiten: Erstellen Sie Ihre Unterlagen sorgfältig, zahlen Sie eventuelle Verbraucherkredite zurück und überziehen Sie Ihre Konten nicht.

Auf der Basis Ihrer Unterlagen unterbreitet die Bank Ihnen ein Darlehensangebot. Ab diesem Zeitpunkt haben Sie (bei einem Darlehen mit Festzins) 14 Tage und (bei einem Darlehen mit variablem Zinssatz) 30 Tage Zeit, um sich zu entscheiden. Sobald Sie das Angebot angenommen haben, müssen Sie dies dem Notar mitteilen und den Eigentümer Ihrer aktuellen Wohnung informieren. Die Bank wird ihrerseits Anweisungen zur Hypothek bzw. Grundschuld erteilen, damit die Notare die entsprechenden Urkunden erstellen.

5. Versichern Sie Ihr Zuhause

Ein Eigenheim erfordert sowohl finanziell als auch persönlich einen hohen Einsatz. Aus diesem Grund sollten Sie Ihr Investment und Ihr neues Zuhause gut absichern.

Damit sowohl Sie als auch Ihre Immobilie auf der sicheren Seite sind, verlangt die Bank bei einem Hypothekendarlehen zwei Arten von Versicherungen : 

• Eine Restchuldversicherung: Dabei handelt es sich um eine Risikolebensversicherung mit abnehmender Versicherungssumme, die im Fall der Fälle die Tilgung Ihres Darlehens sicherstellt .Ohne diese Versicherung müssten der zweite Kreditnehmer oder Ihre Angehörigen den verbleibenden Darlehenssaldo tilgen.
• Eine Feuer-Haftpflichtversicherung: Je nach Vertrag sind Schäden durch Brand und Explosion versichert, die am Gebäude oder seinem Inhalt entstehen.

6. Unterzeichnung der Urkunden: der letzte Schritt zum Eigenheim

Bald haben Sie‘s geschafft: Ihr erster Immobilienkauf steht kurz vor dem Abschluss. Nun müssen nur noch die Urkunden beim Notar unterzeichnet werden, damit das Eigentum an der Immobilie vom Verkäufer auf den Käufer übergeht.

Einige Tage vor der Unterzeichnung ruft der Notar das Geld bei der Bank ab. Sie müssen der Bank die Erlaubnis erteilen, den geforderten Betrag an den Notar zu überweisen. Dieser Betrag setzt sich aus dem Kaufpreis des Objekts und den Notarkosten zusammen.

Beim Immobilienkauf fallen Eintragungs- und Übertragungsgebühren an, die sich nach dem Kaufpreis der Immobilie richten. Der Standardsatz beträgt 7 %. Dank der Steuergutschrift in Höhe von 20.000 euro pro Käufer, die von der Regierung im Rahmen des Bëllegen Akt gewährt wurde, können diese Kosten jedoch reduziert werden. Zu den Kosten für den Kaufvertrag zählen außerdem die Auslagen des Notars sowie sein Honorar. Neben der Urkunde für den Kaufvertrag gibt es in der Regel eine Hypothekenurkunde. Auch hier richtet sich der Preis nach dem Darlehensbetrag, der in den meisten Fällen 10 % höher angesetzt wird, um eventuelle Kosten der Bank bei einem Tilgungsausfall abzudecken.

Sind alle diese Formalitäten erledigt, bekommen Sie die Schlüssel zu Ihrem neuen Zuhause überreicht. Herzlichen Glückwunsch! Jetzt sind Sie Eigentümer!