Haben Sie die perfekte Immobilie gefunden? Jetzt brauchen Sie die passende Finanzierung. Der Zinssatz ist maßgeblich für den Betrag, den Sie für Zinsen und Kreditbetrag zurückzahlen müssen. Wählen Sie die passende Option!
Bei der festen Verzinsung kennen Sie im Voraus die Höhe Ihrer Monatsrate während der gesamten Kreditlaufzeit. Bei dieser Option sind Ihre Ausgaben also absolut vorhersehbar. Das bietet Ihnen Sicherheit bei Ihrer Ausgabenplanung.
Sie profitieren nicht von eventuell sinkenden Zinsen, und vorzeitige Rückzahlungen können mit Vorfälligkeitsentschädigungen verbunden sein. Unter bestimmten Bedingungen und vorbehaltlich der Genehmigung der Bank kann ein Kredit mit fester Verzinsung allerdings auf die Finanzierung einer anderen Immobilie übertragen werden.
Ein Kredit mit variabler Verzinsung passt sich an die Entwicklung der Zinsmärkte an. Der variable Zinssatz wird von der Bank bei Unterzeichnung der Finanzierung festgelegt. Dies geschieht auf der Grundlage der Refinanzierungskosten und der mit dem Kunden jeweils verhandelten Konditionsmarge. Dieser Zinssatz kann während der gesamten Kreditlaufzeit in Abhängigkeit von den Bedingungen an den Finanzmärkten steigen oder sinken.
Steigt der Marktzins, passt die Bank den Zinssatz Ihres laufenden Immobiliendarlehens an. Steigende oder sinkende Zinsen wirken sich also unmittelbar auf die Höhe Ihrer Monatsraten aus.
Der Zinssatz mit zeitlich begrenzter Zinsbindung ist interessant, weil er die Sicherheit eines festen Zinssatzes für einen bestimmte Zeitraum bietet.
Bei Vertragsbeginn legen Sie gemeinsam mit Ihrem Berater einen ersten Zeitraum fest, in dem der feste Zinssatz gilt. Nach Ablauf dieses ersten Zeitraums wird der Zinssatz geprüft und Sie haben die Möglichkeit, eine andere Art der Verzinsung (variabel, fest, mit zeitlich begrenzter Zinsbindung oder eine andere zu diesem Zeitpunkt ggf. verfügbare Verzinsungsvariante) zu den geltenden Marktbedingungen zu wählen.
Sie können diese verschiedenen Optionen auch miteinander kombinieren, indem Sie für die einzelnen Tranchen Ihres Kredits eine unterschiedliche Art der Verzinsung wählen.
Ob variabler Zinssatz, Festzins oder zeitlich begrenzte Bindung: Jede der drei Optionen hat Vorteile und Nachteile, die Sie beachten müssen, bevor Sie Ihren Vertrag unterzeichnen.
Bei einem niedrigen Zinsniveau ist ein fester Zinssatz sicherlich eine gute Option. In diesem Fall können Sie über die gesamte Vertragslaufzeit von einem günstigen Zinssatz profitieren. Außerdem sind Ihre zukünftigen Ausgaben bei einer festen Verzinsung absolut transparent, was besonders wichtig ist, wenn Sie großen Wert auf Sicherheit legen.
Bei einem hohen Zinsniveau könnte ein variabler Zinssatz sinnvoll sein. Wenn die Zinsen in Zukunft sinken, ist im Rahmen der Überprüfung Ihres Zinssatzes eine Reduzierung des Betrags Ihrer Monatsraten möglich. Ferner sollten Sie eine variable Verzinsung wählen, wenn Sie Ihr Darlehen vorzeitig zurückzahlen wollen, ohne dass Gebühren oder eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen. Sie sollten sich allerdings bewusst sein, dass ein solcher Kredit mit einem höheren Risiko verbunden ist als eine Finanzierung mit festem Zinssatz.
Der Zinssatz mit zeitlich begrenzter Zinsbindung ist flexibler: Sie profitieren bei dieser Variante zunächst von der Stabilität eines festen Zinssatzes, der bei Vertragsunterzeichnung für einen ersten Zeitraum festgelegt wird, und können danach eine andere Option wählen. Das ist möglicherweise interessant, wenn kurz- bis mittelfristig ein Karrieresprung oder ein erheblicher Geldzufluss in Aussicht ist.
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Vorbehaltlich der Annahme Ihres Antrags durch die Bank.
