Das eigene Budget verwalten – so gelingt’s

Für eine effektive Budgetverwaltung sollten Sie zunächst Ihre Einnahmen und Ausgaben analysieren. So erhalten Sie einen guten Überblick über Ihre finanzielle Situation. Falls es Auffälligkeiten oder Unregelmäßigkeiten gibt, werden Sie hierbei vielleicht bereits darauf aufmerksam.

 

Ermitteln Sie, wie viel Geld Ihnen monatlich zur Verfügung steht Sie monatlich einnehmen, und schätzen Sie die Höhe Ihrer monatlichen Ausgaben.

 

Eine Analyse Ihrer Finanzen ist in der Regel einmal jährlich oder anlässlich eines konkreten Ereignisses wie einer Veränderung der familiären oder finanziellen Situation sinnvoll. Zum Beispiel, wenn Sie ein Immobiliendarlehen aufnehmen wollen, eine Renovierung oder den Kauf eines Autos finanzieren oder eine andere größere Anschaffung tätigen möchten.

Einen Überblick über Ihre Ausgaben erhalten Sie am besten, indem Sie diese in Kategorien einordnen. Unterscheiden Sie zwischen festen Ausgaben (Miete, Versicherungen, Darlehenstilgungen, Grundsteuer, Abonnements usw.) und variablen Ausgaben (Stromrechnungen, Fahrzeugwartung, sportliche und kulturelle Aktivitäten, Einkäufe usw.).

 

Für variable Ausgaben sollten Sie eine Rücklage einplanen und die Beträge regelmäßig anpassen, damit das Budget wirklichkeitsnah ist. Für Einkäufe können Sie zum Beispiel die Ausgaben von drei Monaten addieren und die Summe durch drei teilen. So erhalten Sie eine monatliche Schätzung als Ausgangsbasis.

 

Ausgehend von diesen beiden Hauptkategorien können Sie Unterkategorien definieren, etwa Ausgaben für Wohnen, Mobilität, Kinder oder Telekommunikation. Ihr Budget sollte Ihr reales Leben widerspiegeln.

Wenn Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben ermittelt haben, subtrahieren Sie diese. Dadurch erhalten Sie den Betrag, der monatlich noch zur Verfügung steht. Je nachdem, wie das Ergebnis ausfällt (positiv, nahe null oder negativ), dürfte bereits erkennbar sein, in welchem Umfang Anpassungen nötig sind.

• Ist die Differenz zwischen Ihren Einnahmen und Ausgaben positiv, ist Ihre finanzielle Situation solide und relativ gut unter Kontrolle. Sie sind in der Lage, unvorhergesehene Ausgaben zu tätigen und Kapital anzusparen.
• Ist die Differenz zwischen Ihren Einnahmen und Ausgaben nahezu null, ist Ihr Budget nicht sehr solide. Sie sollten es besonders im Auge behalten, denn eine unerwartete größere Ausgabe könnte zu finanziellen Engpässen führen.
• Ist die Differenz zwischen Ihren Einnahmen und Ausgaben negativ, so sind Ihre Ausgaben höher als Ihre Einnahmen. In diesem Fall müssen Sie schnell handeln, um Ihr Budget wieder auszugleichen und damit eine Verschlechterung der Situation oder eine Verschuldung zu vermeiden.

Die 50/30/20-Regel ist eine Methode, bei der man sein Budget in drei Ausgabenkategorien einteilt, denen ein bestimmter Prozentsatz der Einnahmen zugeordnet wird:

• 50 % der Einnahmen: Grundbedürfnisse (Lebensmittel, medizinische Versorgung, Miete ...)
• 30 % der Einnahmen: Freizeitaktivitäten (Urlaub, Hobbys, Shopping ...)
• 20 % der Einnahmen: Sparguthaben und Tilgung Ihrer Schulden

 

Ein Beispiel: Das Nettoeinkommen Ihres Zweipersonenhaushalts beläuft sich auf 6.572 ⁽¹⁾ Euro pro Monat. Nach dieser Methode ergeben sich folgende maximale Ausgaben:

• 3.286 Euro für Grundbedürfnisse,
• 1.971 Euro für Freizeit,
•  1.314 Euro für Sparguthaben und die Tilgung von Krediten/Schulden

Die prozentuale Aufteilung kann ausgehend von Ihren finanziellen Prioritäten angepasst werden. Wenn Sie beispielsweise in Luxemburg wohnen, wo die Mieten recht teuer sind, wäre das Verhältnis 60/20/20 sinnvoll. Diese Regel ist somit eher eine theoretische Orientierungshilfe, die in Abhängigkeit von Ihrer persönlichen Situation darauf abzielt, ein gewisses finanzielles Polster aufzubauen.

Sie haben die Auswahl zwischen verschiedenen Sparlösungen, um einen Teil Ihres Einkommens zu sparen.

Sobald Sie über das Geld verfügen, können Sie es wöchentlich oder monatlich auf einem Sparkonto anlegen.

Eine weitere Möglichkeit ist die Einrichtung eines Dauerauftrags in der Höhe und im Rhythmus Ihrer Wahl. Dieser wird dann automatisch ausgeführt.

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Sparprodukte mit Steuervorteilen nutzen 

BGL BNP Paribas bietet Ihnen verschiedene Sparlösungen an, die sich an Ihre Pläne anpassen und mit denen Sie gleichzeitig von steuerlichen Abzugsmöglichkeiten profitieren. Sorgen Sie für Ihren Ruhestand vor, bereiten Sie den Kauf Ihrer Wohnimmobilie vor oder schließen Sie eine Lebensversicherung ab.

 

Das Leben ändert sich mitunter rasend schnell, und das gilt auch für Ihre finanzielle Situation. Damit Ihr Sparvermögen wächst, sollten Sie regelmäßig mit Ihrem Bankberater besprechen, wie Sie Ihre Finanzen optimieren können.

Unser Tipp: Zögern Sie nicht! Je früher Sie mit dem Sparen beginnen, desto mehr kommt unter dem Strich heraus!