Betriebsmittelkreditlinie für Geschäftskunden
In Unternehmen entsteht bisweilen ein kurzfristiger Liquiditätsbedarf. Mit der flexiblen Betriebsmittelkreditlinie können Sie Ihr Cash-Management optimieren und Sie haben jederzeit ein Liquiditätspolster für unerwartete Ausgaben.
Als Unternehmer benötigen Sie liquide Mittel, um beispielsweise Ihre Bestellungen, Ihre Rohstoffe oder auch die Gehälter Ihrer Mitarbeiter bezahlen zu können. Mit einer Betriebsmittelkreditlinie können Sie solche Kosten problemlos begleichen.
Was ist eine Betriebsmittelkreditlinie?
Eine Betriebsmittelkreditlinie*, auch als Kontokorrentkredit oder Überziehungskredit bezeichnet, ist eine auf das Girokonto gewährte Kreditlinie** für Geschäftskunden. Konkret bedeutet dies, dass Sie diese Liquiditätsreserve im Rahmen der vertraglich vereinbarten Maximalhöhe und Laufzeit nach Bedarf immer wieder in Anspruch nehmen können.
Feste Tilgungszahlungen sind dabei nicht erforderlich: Sobald auf Ihrem Girokonto Gelder eingehen (etwa aus Zahlungen von Kunden), werden diese mit Ihrem Kontokorrentsaldo verrechnet.
Fällige Zinsen werden bei dieser Art von Geschäftskundenkredit jeweils zum Quartalsende abgerechnet.
Wozu wird eine Betriebsmittelkreditlinie benötigt?
Mit der Betriebsmittelkreditlinie** sind Sie jederzeit liquide.
So können Sie zum Beispiel:
- Ihre Lieferanten schnell bezahlen und somit günstigere Konditionen aushandeln,
- Ihre Mitarbeitergehälter rechtzeitig überweisen, Ihre Steuern zahlen und Ihre Fixkosten begleichen, ohne auf Zahlungseingänge Ihrer Kunden oder Warenverkäufe angewiesen zu sein,
- auf unvorhergesehene Ereignisse reagieren.
Der Kontokorrentkredit bietet in jeder Finanzlage und bei allen Geschäftsaktivitäten Flexibilität. Dies gilt insbesondere, wenn:
- Sie in der Gründungsphase sind oder expandieren wollen,
- Ihr Unternehmen einen langen Geschäftszyklus hat,
- Ihr Geschäft saisonal ist,
- sich Investitionsmöglichkeiten in Material oder Lagerbestände ergeben,
- Sie Ihren Kunden langfristige Zahlungsziele einräumen,
- Sie von Skonto-Nachlässen Ihrer Lieferanten profitieren möchten.
Gut zu wissen
Der Kontokorrent- oder Überziehungskredit ist nicht dazu gedacht, konkrete Vorhaben, zum Beispiel Investitionen in Maschinen, Geschäftsfahrzeuge oder Immobilien zu finanzieren. Hierfür gibt es andere Lösungen wie Investitionskredite, Finanzierungsleasing oder operatives Leasing.
Welche Vorteile bietet ein Betriebsmittelkredit von BGL BNP Paribas?
Der Kontokorrentkredit ist eine flexible und schnelle Lösung.
- Sie können frei über Ihren Kredit verfügen**, ohne die Mittelverwendung belegen zu müssen***.
- Sie wissen von vornherein, welcher Betrag Ihnen maximal zur Verfügung steht und welche Zinsen anfallen.
- Die Betriebsmittelkreditlinie kann ohne Vorfälligkeitsentschädigung jederzeit zurückgezahlt werden****.
Wie können Geschäftskunden einen Kontokorrentkredit beantragen?
Bevor eine Betriebsmittelkreditlinie gewährt wird, ermittelt Ihr Berater zusammen mit Ihnen Ihren Liquiditätsbedarf, damit der Kontokorrentkredit auch wirklich Ihren Bedürfnissen gerecht wird. Mit ihrer Expertise und Marktkenntnis können die Kundenbetreuer von BGL BNP Paribas Sie über die gesamte Laufzeit Ihres Projekts optimal begleiten.
Sobald die Kreditlinie gewährt wurde, können Sie die eingeräumte Kontoüberziehung für Ihre Überweisungen nutzen****.
Möchten Sie einen Kontokorrentkredit in Anspruch nehmen?
Häufige Fragen
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Für wen kommt eine Betriebsmittelkreditlinie in Frage?Die Betriebsmittelkreditlinie ist ein auf dem Girokonto eingeräumter Kredit, der juristischen oder natürlichen Personen zu geschäftlichen Zwecken gewährt werden kann. Daher kommt diese Kreditlinie für Start-ups, Selbstständige, Freiberufler, KMU, Großunternehmen oder auch für öffentliche Einrichtungen und gemeinnützige Organisationen in Betracht.
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Wie hoch ist der Kontokorrentkredit?
Die Höhe der Betriebsmittelkreditlinie richtet sich nach den Bedürfnissen und den finanziellen Möglichkeiten des Kunden.
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In welcher Währung wird der Überziehungskredit angeboten?
Je nach Bedarf kann der Überziehungskredit auch in einer Fremdwährung gewährt werden****.
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Welche Laufzeit hat eine Betriebsmittelkreditlinie?
Die Laufzeit des Vertrags ist befristet und kann grundsätzlich bis zu drei Jahre betragen. Zum Ende der Laufzeit kann ein Verlängerungsantrag* gestellt werden.
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Welche Sicherheiten werden verlangt?
Üblich sind folgende Arten von Sicherheiten:
- Bürgschaftserklärung der Muttergesellschaft oder der Gesellschafter/Anteilseigner
- Verpfändung eines Depots (Bargeld oder Wertpapiere)
- bereits bestehende Hypothek
- neu eingerichtete Hypothek
- diverse Sicherheiten der Gesellschaft
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Wann und wie kann ich die Betriebsmittelkreditlinie kündigen?
Während der Laufzeit der Kreditlinie können Sie den Vertrag jederzeit kündigen. Natürlich müssen Zinsen, die seit dem letzten Rechnungsabschluss fällig geworden sind, in diesem Fall ebenso beglichen werden wie bestehende Sollsalden. Vorfälligkeitsentschädigungen werden jedoch nicht erhoben****. Unter bestimmten Umständen kann auch die Bank den Kredit fristlos kündigen oder aussetzen.
Läuft die Kreditlinie aus, kann der Kontokorrentkredit nicht mehr in Anspruch genommen werden. Für Sollsalden gelten dann die gleichen Regeln wie für eine Kontoüberschreitung. Es kann jedoch eine Verlängerung der Kreditlinie beantragt werden*.
* Für die Verlängerung einer Kreditlinie fallen Bearbeitungsgebühren an.
** Vorbehaltlich der Annahme Ihres Kreditantrags durch BGL BNP Paribas.
*** Vorausgesetzt, dass die Mittel vertragsgemäß in Anspruch genommen werden.
**** Vorbehaltlich der Antragsannahme durch BGL BNP Paribas.
